中国银行浙江省分行：数字化转型促进高质量发展

一场疫情改变了世界经济社会的生态，某种程度上来说，也推动了产业技术革命性的发展，数字经济便是生动的一例。

疫情发生后，数字经济在各地蓬勃兴起，逐渐渗透生产生活的各个领域，引起了社会各界的广泛重视，正在成为中国经济高质量发展的新引擎。与此同时，新冠疫情促进了客户和业务从线下向线上的转移，也促使金融服务业加快数字化转型的步伐。

中国银行浙江省分行扎根浙江数字经济发展沃土，积极贯彻总行科技引领战略，全面推进科技服务与创新能力建设，不断提升科技在场景建设、普惠金融、线上营销以及服务效率等方面的支持能力与引领作用，建设特色系统，促进数字化转型，以推动业务高质量发展。

开发多项场景生态

中国银行浙江省分行结合自身特色和场景建设实际情况，积极践行总行场景建设策略，按照“分类施策、梯次推进”原则，确定了面向跨境、政务等重点建设场景。截至目前，开展的场景项目接近40项。

跨境场景方面，采用互联网融合思维、整合合作机构渠道资源，打造集资讯发布、客户咨询、信息共享、延伸服务等多种功能于一体的跨境服务平台。

浙江省每年约有1万名学生出国留学，对于留学家庭所关注的留学各阶段的资讯信息、合作机构服务及优惠、海外院校比较、金融服务、境外服务、职业规划、归国就业指导和创业等实际需求，中国银行浙江省分行结面向留学生市场，开发了“中银留学+”项目。从留学客群的需求入手，利用中国银行浙江省分行跨境优势，通过非金融服务和金融服务，主动挖掘需求，实现智能化产品推荐，系统覆盖“留学+”回国全流程，提升客户对中行的依赖和粘性，解决了目前出国金融业务存在的部分痛点。

在政务场景上，针对政府在垃圾分类管理上缺少强制手段和技术支持，商户垃圾分类质量始终不高等问题，中国银行浙江省分行积极响应省政府号召、承担社会责任、挖掘市场机会，打造垃圾分类智慧管理平台全新场景。

该场景集垃圾分类检查、管理、奖励于一体，推出基于沿街商户、村镇乡村绿色积分的综合金融服务平台，以“美好家园”金融借记IC卡作为积分载体，引入了积分模块和榜单模块，例如用收运公司工作人员操作，为居民（商户）垃圾分类质量进行打分的方式，激励和表彰先进，鞭策落后，使垃圾分类管理可视化、可感化、可量化。

绿色积分综合金融服务平台融合多方面的金融服务产品及功能，在引导居民和商户养成垃圾分类的习惯的同时，也提高了客户与中国银行浙江省分行金融产品的粘性。据了解，该项目目前已在嘉兴南湖区、嘉善姚庄横港村与海宁西环村试点推广。

运动场景方面，中国银行浙江省分行将分散的运动资源进行整合，融入适当的金融产品，面向运动人群整合场景，建立“运动资源数据库”和“客户统一运动账户”，在“帮助用户找到运动资源”和“帮助运动服务商找到用户需求”中实现场景价值。

比如利用微信小程序模块接入用户信息及步数，用户以运动或增加金融产品的方式在积分商城兑换相关商品；智能场馆模块可以根据用户需求智能高效预定场馆，模块同时融入了运动场馆密切相关的商户、停车场等场景，扩展智慧停车、来聚财二维码等金融服务的使用场景；手机银行冬奥运动商城模块集合冬奥相关门票购买、纪念品、特许贵金属购买、冬奥主题信用卡申办、结售汇等服务入口，让用户可以享受超值运动消费。该场景项目不仅满足了目标用户一篮子金融需求，还帮助促进了绿色金融、健康金融的发展。

交通出行场景上，中国银行浙江省分行和交运公司合作，在开通的城际公交线以手机银行为统一入口，实现各地码的扫码乘车，便利示范区百姓出行，为发展示范区旅游业注入了动力。此外，在供应链金融场景上，中国银行浙江省分行打造中银易链云平台，同时底层加入区块链技术，更好地保证供应链中贸易背景数据的真实性、可靠性及可信性，开拓供应链融资服务的新模式。

赋能普惠业务

在国务院、央行等五部委鼓励金融机构运用金融科技手段赋能小微企业金融服务，切实提高普惠小微信用贷款发放比例，全面助力“六稳”“六保”工作的背景下，中国银行浙江省分行积极响应总行提出大力发展普惠金融号召，加快产品创新步伐，以科技引领数字普惠发展，加速推广普惠金融线上融资产品，促进全行普惠金融工作“增量、扩面、提质”，全面落实“六稳”“六保”任务。

个人贷款产品方面，“茶商E贷”是中国银行浙江省分行将区块链技术运用于线上经营类贷款的重要创新试点项目。该产品基于茶叶市场业务场景，将传统的“个人经营授信模式+大数据模型授信+区块链数据校验”的方式相结合，在茶叶质量溯源平台内嵌入贷款功能，实现贷款发起、审批、发放全流程在线操作，便捷、高效满足当地茶叶经营户对生产经营资金需求。

截止8月底，审批通过290笔，金额5772万元；累计提款455次，累计提款金额1433万元；线上获客转线下审批180笔，额度4252万元。中国银行浙江丽水松阳支行年存款时点新增1个亿，存款余额及新增位居当地四大行第二，其中“茶商E贷”客户存款时点新增5000万，占支行存款时点新增额的50%左右。作为银政合作项目，该项目加强了与政府的合作，促进了数字普惠发展，并且得到了丽水人行的高度认可。

对公产品方面，“中银报关通宝”是中国银行浙江省分行抓住网络金融产业升级的历史机遇，借助科技力量有效提升普惠金融服务能力的一款重要线上产品。中国银行浙江省分行通过与浙江电子口岸积极对接、快速开发，抢占市场先机，丰富了获客渠道，成为四大行中与浙江电子口岸公司的独家合作银行产品。

产品通过对接电子口岸，融合税务、海关多维度信息，以退税款为主要还款来源，向优质中小外贸企业核定一定比例的信用授信。“中银报关通宝”的全流程自动化操作，实现了由“人控”向“机控”的转变，具有客户操作线上化、审批处理自动化、风险管控智能化等优势。自推出以来，得到了市场的高度认可，荣获杭州市E揽全球跨境电商优秀创新服务项目评选“优选服务”奖。

中国银行浙江省分行是普惠业务发展的大行，分行信息科技部一直把科技赋能普惠业务作为重点工作。重点打造中银i普惠平台支持推进普惠金融工作，把科技创新贯彻于普惠金融业务的全生命周期，应用大数据、机器学习、RPA、图像识别等技术，实现智能营销、智能审批、智能风控、品质管理、线上产品、移动助手六大业务模块新功能，同时从后台技术方面支持普惠业务发起的场景化、业务流程的自动化、授信审批的模型化、风险防控的智能化、管理决策的精准化，从而提升普惠服务的质效。

促业务线上化进程

线上化是银行服务的趋势，疫情的发展更是加剧了这一进程。今年以来科技部重点加强线上服务的支持力度，中国银行浙江省分行在疫情期间快速推广线上辅助营销工具，为线上业务的开展提供全方位的科技支撑。

“E分享”消费金融预审批系统是中国银行浙江省分行开发出的加强线上服务的线上营销工具，它将征信大数据运用到购车业务受理及客户风险识别环节，建立了场景分期业务预授信模型和快速预授信机制，将繁冗的后台人工审批转化为经销商门店的“秒批”，有效提升市场竞争力。截止目前累计完成分期交易13.7万笔，分期金额237亿元，系统已支持全国13家分行共享。

中国银行浙江省分行还推广云上金融服务工作室，这个基于微信平台的个人工作室，让中行的客户经理拥有了类似个人“微店”的平台，具备个人名片展示、热门产品推荐及购买、热门活动营销、热点资讯推广、特色金融服务等功能，可以实现对公、对私业务线上线下的协同营销，成为了与客户沟通的一个重要渠道。

此外，中国银行浙江省分行还计划推出iToolKit--智慧拓客工具箱，其中包括潜在优质企业推送、区域客户搜索、区域市场分析、客户营销过程管理、存量客户信息查询、产品工具箱等功能模块。通过推送、搜索、平台跟踪记录、产出区域分析报告、查询存量客户利用大数据精准推荐产品、产品工具箱统一展示等方式，为各级营销人员提供强有力营销工具辅助支持。推动“双户双基”工程建设，提升对公客户服务质效，提高网点对公效能，推动公司线上金融服务良性发展。

数字化转型还优化了内部流程。中国银行浙江省分行科技部充分推动科技手段的运用，以系统的自动化为基层减负，银行内部流程通过数字化转型，提升广大员工的系统使用体验。

针对基层行纸质审批事务繁多，造成签字多、扫描打印繁琐的普遍问题，该行研发了“E审批”通用功能，目前已在5个条线十几个审批业务中使用，2019年全年共支持16220笔审批流程的线上流转，有效提升各层级审批效率。

中国银行浙江省分行还通过优化内部流程提高办事效率，为客户提供更优质的金融服务，增强市场竞争力。比如研发一键式环保查询、一键外部信息查询等功能，省去客户经理查询十几个网站的繁琐工作；研发报表报告自动化功能，减少从省行到分支行、网点各级机构员工的手工报表和报告案头工作量，报告编写时间从原来的几天到现在的几秒钟；开发行信“设备报修”，将全辖电脑、打印机等设备的报修、接单、派单、评价等功能迁移至行信端，设备报修只需要拍一张照片即可，大幅提升用户体验。

中国银行浙江省分行信息科技部有关负责人介绍，随着数字经济的发展，在科技引领下，浙江分行数字化转型生态将越来越趋于完善，在数字化转型步伐加快的同时，金融业务数字化系统由单一向整体联动转变，特色系统与数字化金融相互赋能，从而帮助中行金融业务持续高质量发展。